¿Qué es la Ley 10/2010 de Prevención de Blanqueo de Capitales?
La Ley 10/2010 es la normativa española que obliga a determinados sectores profesionales a prevenir que su actividad sea usada para blanquear dinero procedente de actividades ilegales o financiar el terrorismo.
En cristiano: si trabajas en ciertos sectores (bancos, inmobiliarias, abogados, notarios...), tienes que identificar a tus clientes, saber de dónde viene su dinero, y avisar a las autoridades si detectas algo raro.
Importante: No cumplir con esta ley puede costarte multas de hasta 5 millones de euros, inhabilitación profesional e incluso penas de cárcel en casos graves.
Obligaciones Principales:
Diligencia Debida
Identificar y verificar la identidad de clientes y titulares reales
Conservación de Documentos
Guardar toda la documentación durante 10 años mínimo
Comunicación a SEPBLAC
Informar operaciones sospechosas en menos de 24 horas
Formación Continua
Formar a empleados sobre prevención de blanqueo
Manual de PBC
Tener un manual interno de políticas y procedimientos
Sujetos Obligados: ¿Tu Empresa Debe Cumplir la Ley 10/2010?
Estos son los sectores que están obligados a cumplir con la prevención de blanqueo de capitales
Entidades Financieras
Bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, entidades de pago, cambio de divisa, etc.
Promotores Inmobiliarios
Agencias inmobiliarias y personas que comercialicen inmuebles (incluso si es ocasional).
Abogados y Procuradores
Cuando participen en transacciones financieras, inmobiliarias o de constitución de sociedades.
Notarios y Registradores
Notarías, registros de la propiedad y mercantiles en todas sus actuaciones.
Auditores y Asesores
Auditores de cuentas, asesores fiscales y contables externos.
Casinos y Juego
Casinos, salas de bingo, empresas de apuestas online y presenciales.
Comercio de Bienes
Joyerías, anticuarios, galerías de arte (operaciones >10.000€).
Seguros
Empresas de seguros, corredurías y agentes de seguros (seguros de vida).
Otros Obligados
Gestores de fondos, sociedades de inversión, empresas de transferencias, etc.
¿No estás seguro si tu empresa está obligada? Contáctanos y te lo evaluamos sin compromiso.
Nuestro Servicio de Prevención de Blanqueo de Capitales
Todo lo que necesitas para cumplir con la Ley 10/2010 sin complicaciones
Manual de PBC Personalizado
Creamos un manual interno de prevención adaptado 100% a tu sector, tamaño de empresa y tipo de operaciones. Incluye todos los procedimientos obligatorios.
- ✓ Políticas de diligencia debida
- ✓ Procedimientos de identificación
- ✓ Detección de operaciones sospechosas
- ✓ Protocolos de comunicación a SEPBLAC
Software de Gestión PBC
Plataforma online para gestionar todo el proceso: registro de clientes, operaciones, alertas automáticas y comunicaciones a SEPBLAC. Fácil de usar.
- ✓ Base de datos de clientes
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Formación Obligatoria
Cursos presenciales u online para tus empleados. Certificados oficiales incluidos. Cumplimos con el requisito de formación continua.
- ✓ Formación inicial completa
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- ✓ Material didáctico incluido
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Auditorías y Seguimiento
Revisiones periódicas para asegurar que todo funciona correctamente. Te mantenemos al día con los cambios normativos y nuevas obligaciones.
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El Manual de Prevención de Blanqueo es Obligatorio
La Ley 10/2010 exige que todas las empresas obligadas tengan un manual interno de PBC adaptado a su actividad. No vale uno genérico descargado de internet.
Nosotros lo creamos específicamente para tu empresa, con todos los procedimientos, formularios y protocolos que necesitas.
Sanción por no tenerlo
150.000€
Infracción grave
Sanciones por Incumplimiento de la Ley 10/2010
No cumplir puede salirte muy caro
Infracciones Muy Graves
Ejemplos: No comunicar operaciones sospechosas a SEPBLAC, no aplicar medidas de diligencia debida, incumplir prohibición de revelar comunicaciones realizadas.
Otras consecuencias: Inhabilitación para cargos de administración hasta 10 años, amonestación pública, revocación de autorizaciones.
Infracciones Graves
Ejemplos: No tener manual de PBC, falta de formación a empleados, conservación inadecuada de documentos, no designar representante ante SEPBLAC.
Otras consecuencias: Inhabilitación para cargos hasta 5 años, amonestación pública.
Infracciones Leves
Ejemplos: Incumplimientos formales o defectos en los procedimientos que no constituyan infracción grave o muy grave.
Además de las multas económicas, puedes enfrentarte a inhabilitación profesional, cárcel (en casos muy graves) y daño reputacional irreparable.
Preguntas Frecuentes sobre Prevención de Blanqueo
Resolvemos tus dudas sobre la Ley 10/2010
¿Qué es SEPBLAC?
SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales) es el organismo del Banco de España que supervisa el cumplimiento de la normativa. Es a quien tienes que comunicar operaciones sospechosas.
¿Cuándo tengo que identificar al cliente?
Siempre que establezcas una relación de negocios, hagas una operación ocasional de más de 10.000€, sospeches de blanqueo, o cuando haya dudas sobre la identidad del cliente. Es mejor identificar de más que de menos.
¿Qué es el titular real?
Es la persona física que en última instancia posee o controla a un cliente (normalmente cuando es una empresa). Tienes que identificar quién está realmente detrás de cada operación, aunque actúe a través de sociedades.
¿Cuánto tiempo tengo que guardar la documentación?
Mínimo 10 años desde que finalizó la relación con el cliente o se ejecutó la operación ocasional. Incluye toda la documentación de identificación, operaciones realizadas y análisis de riesgo.
¿Qué hago si detecto una operación sospechosa?
Comunícalo inmediatamente a SEPBLAC (tienes 24 horas). No se lo digas al cliente ni a nadie más. El "secreto profesional" no aplica aquí. Si no lo comunicas y luego se descubre, la multa puede ser millonaria.
¿Necesito contratar a alguien externo o puedo hacerlo yo?
Puedes hacerlo internamente si tienes conocimientos y tiempo. Pero la mayoría de empresas prefieren externalizarlo porque la normativa es compleja, cambia constantemente, y los errores salen carísimos. Nosotros te lo dejamos todo listo y actualizado.
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